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徐州喜運順風租車有限公司
汽車金融管理新辦法完善信貸 |
| 編輯：徐州喜運順風租車有限公司 時間：2012/03/13 字號：大 中 小 |
| 摘要：汽車金融管理新辦法完善信貸 |
| 新《辦法》強調以“促進汽車銷售與購買”為核心的金融服務，汽車金融公司直接開展汽車融資租賃成為可能 基于國家對中國汽車金融行業過去的政策導向，我國真正獲準開展汽車融資租賃業務的起步較晚并且進 展緩慢，這些來自于法律法規上的障礙，是導致我國汽車融資租賃沒有開展起來的主要原因。 在1990年以前，我國的汽車租賃主要是經營租賃，因為從1986年起財政部就曾發文，不準融資租賃小汽車。到1997年年底財政部再次發出通知規定，只能按照控制社會集團購買力的管理規定，按規定的報批程序和資金渠道辦理購買手續，不得以融資租賃方式變相銷售小汽車，不得搞以租代賣。 因此，中國的轎車融資租賃業務比發達國家晚了近半個世紀。 一直以來，國家把融資租賃列入必須由銀行監管的范疇，央行允許經營融資租賃的主要是非銀行金融機構的租賃公司、信托投資公司、財務公司和資產管理公司。而對于汽車融資租賃業務來講，可以由大型汽車集團的財務公司和金融租賃公司經營。 1993年，重汽集團的財務公司開始辦理重型汽車融資租賃，這是國家正式批準的汽車融資租賃業務，可以看作是國內開展汽車融資租賃的起步。但是，轎車的融資租賃業務進展緩慢。 我國汽車融資租賃沒有開展起來的原因，主要在于法律法規上的障礙。融資租賃的法律特征是由出租人購買汽車出租給承租人使用，因而在融資租賃合同中，汽車購買人即所有權人是出租人，汽車所有權屬于購買方即租賃公司，按照我國《機動車登記管理辦法》規定，辦理機動車輛登記證、行駛證和核發車牌必須由所有權人辦理。而能否由租賃公司辦理車輛登記手續，然后再將車輛出租給承租人使用，一直沒有明確的規定。由于廠商把發票出具給了租賃公司，承租人沒有車輛所有權，手續又不能由承租人辦理。而如果把發票直接出具給承租人，由承租人辦理所有手續，無論發票、車牌、登記證等文件資料都表明車輛所有權在租賃期內就屬于承租人的，這與融資租賃合同中車輛所有權屬于出租人相矛盾。另外，如果承租人與租賃公司處于異地，辦理車輛手續又會遇到屬地問題。 中國的汽車金融行業發展到目前的階段，已經由原先汽車消費信貸市場業務主體單一的狀況改變為市場主體的多元化經營。 2003年10月3日，《汽車金融公司管理辦法》頒布實施。同年11月12日，中國銀行業監督管理委員會再次頒布《汽車金融公司管理辦法實施細則》。允許國外汽車廠商設立汽車金融公司，將有利于引進國外汽車融資業務的先進經驗，使我國消費者接受金融服務時有更多的選擇。汽車金融公司的誕生，改變了我國汽車消費信貸市場業務主體單一的現狀，促進了市場競爭主體多元化。 自2004年第一家汽車金融公司成立以來，銀監會陸續批準設立了9家汽車金融公司。截至2007年12月底，已開業的8家汽車金融公司資產總額達284.98億元，其中貸款余額255.15億元，負債總額228.22億元，所有者權益56.76億元，當年累計實現盈利1647萬元。隨著我國汽車產業和汽車消費信貸市場的快速發展，汽車金融服務業的發展將大有作為。 2008年1月24日，中國銀行業監督管理委員會以2008第1號令頒布了新的《汽車金融公司管理辦法》。制定新《辦法》的主要目的有三： 1、適應汽車金融公司現實和長遠發展需要，拓寬公司融資渠道和增加業務品種，促進整體行業持續健康發展。2003年出臺的原《辦法》)和《細則》是在履行入世承諾、對外開放汽車消費信貸市場的背景下制定的，出于審慎性考慮，原《辦法》規定允許汽車金融公司開展的業務范圍比較狹窄，規定我國的汽車金融公司只能從事單一的汽車貸款業務以及轉讓和出售汽車貸款應收款業務，不能涉及汽車租賃和融資租賃等營利性較高的中間業務，這是與國際慣例顯著不同的地方。從3年多的實踐看，逐漸暴露出公司正常業務發展需要與業務范圍偏窄的矛盾，亟待通過修改原《辦法》，調整業務范圍和增加業務品種加以解決。 2、與近年新出臺的有關法律法規保持一致性。近3年來相繼頒布或修訂了一系列相關法律法規，如《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》等，為更好地與相關法律法規協調一致，增強法規執行的嚴肅性、有效性，有必要對原《辦法》及《細則》進行修改。 3、調整風險監管指標要求，使指標設置更為科學，非現場監管更有針對性。原《辦法》及《細則》中規定的個別指標，已不適應實際業務和風險管理需要(如最大10家客戶授信集中度指標)。同時也需增加必要的風險監管指標(單一集團客戶授信集中度)，將部分指標由監控變為監測(如流動性指標由監控變為重點監測)，以使非現場監管更為靈活、更為科學有效。 按照原《辦法》規定，汽車金融公司的資金來源受到制約。國內的汽車金融公司只有兩個方法來融資：一是接受境內股東單位3 個月以上期限的存款；二是向金融機構借款，但是難度相當大，因為銀行本身也在開展汽車信貸業務，是汽車金融公司在車貸市場上的競爭對手。另外，汽車金融公司的業務范圍受到限制，不允許設立分支機構。 新《辦法》取消了設立分支機構的限制，還將吸收存款的范圍調整為“接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含）以上定期存款”。同時，新《辦法》在明確汽車金融公司功能定位和汽車金融主業的前提下，擴寬融資渠道，新增加了允許發行金融債券、進入同業拆借市場等融資業務，以解決汽車金融公司業務發展的合理資金來源問題。因此，新《辦法》的實施將促進汽車消費信貸市場發展。 我國汽車廠商在生產能力過剩的情況下，急需尋求一種良好的途徑來擴大汽車銷售，開展汽車融資租賃就是一條好的促銷之路。近年來國內汽車生產規模的迅速擴大為汽車融資租賃的發展提供了條件。國外汽車公司十分看好中國的汽車融資租賃業，通用、大眾、豐田、福特、戴-克等外商紛紛在華設立汽車金融公司。但是，原《辦法》的業務范圍中沒有涉及汽車租賃和融資租賃業務，外商只能通過其他途徑進入汽車融資租賃業。 新《辦法》強調以“促進汽車銷售與購買”為核心的金融服務，在原有汽車零售貸款業務、批發貸款的基礎上，新增加了汽車融資租賃業務，從而形成汽車金融公司的三大核心業務。這就使得汽車金融公司直接開展汽車融資租賃成為可能。因此，新《辦法》的實施將促進汽車融資租賃業務的開展，進而促進國內汽車市場的發展。 |
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